こんにちは！40代主婦さともこです。
夫に内緒の借金130万円
毎月返済するために
お家で在宅ワークをしています。
以前、この記事でちょっとだけ
債務整理のことについて書きました。
債務整理したいと思ったキッカケは楽天銀行スーパーローン
私の借金の大半は、
楽天銀行スーパーローン。
100万円借りていて
月1万5,000円ずつ返済しているのですが…
うち利息が1万円以上。
しかも完済するのが19年後。
この現状なんとかしなきゃ…と
勇気を出して債務整理相談したわけです。
無料相談させてもらったことで
自分の借金がいくらくらい減るのか、
月々の返済がどのくらい減るのかわかり、
肩の荷が少し下りたので
相談してよかったポイントを
3つに分けてご紹介したいと思います。
1.自分の借金の全体像が見えたこと
1つ目のよかったポイントは、
相談していく中で、
自分の借金の全体像が見えたことです。
それまでは、
・全体でどれだけ借金があるのか
・毎月いくら返済しているか
・そのうちの利息はいくらか
・毎月の収入はいくらか
・毎月どのくらい足りないのか
ここら辺の数値が
ぼんやりとしか把握していなかったんです。
というか、逃げたいものから
目をそらしていただけかもしれません。
相談していく中で、
自分の借金の全体像が
どんどんクリアになっていく。
最初は緊張していて、
担当の方に時間をとらせるのは
申し訳ないという気持ちでしたが、
すごくやさしい口調で、親身になって、
私の借金の全貌を「こういう感じですね」
と整理してくれたんです。
私は自分の借金を「恥ずかしい」
と思っていたので、
相談するのも恥ずかしかった。
でも相手はプロ。
借金に悩んでいるいろんな方の
相談に乗っているから、
私のつたない説明でも
ちゃんと理解してくれました。
なぜ今まで1人で悩んでいたのかな。
もっと早く相談すればよかった。
そう思える安心感がありました。
2.債務整理するメリット、デメリットが明確になったこと
そして2つ目のよかったポイントは、
債務整理をするメリット、
デメリットが明確になったことです。
まずメリットは
過払い金の有無がその場でわかりました。
私の場合は、借金の状況から
過払い金はほぼ発生していないと。
ちょっとだけ期待していたので残念ですが
過払い金がないのがわかったら、
あとの手立てはこの3つです。
債務整理の種類
・任意整理
・個人再生
・自己破産
私のケースでは、
「任意整理」をおすすめされました。
借金しているカード会社や銀行などと
弁護士さんが直接交渉。
利息のカットや毎月の返済額の減額を
交渉してくれるそうです。
私の場合、4社から借入れしていますが
楽天銀行スーパーローンは
先ほども言ったように、
返済額の半分以上が利息でとられている状態。
この高い利息が大幅にカットされて、
毎月の支払い額も減額されるとしたら…
かなりラクになりますね。
任意整理すると、法律事務所が
立て替え返済してくれることになるので、
その後は毎月決められた額を
法律事務所に支払うという流れになります。
もちろん弁護士費用が発生します。
それは、毎月の返済額に含まれますが、
それでもほとんどの人が
任意整理後は毎月の返済額が減り、
返済期間も減るそうです。
ここまで聞くと、
「もうやるしかないでしょ！」と思ったのですが
やはりメリットだけではありません。
最大のデメリットはなんといっても、
クレジットカードが使えなくなること。
いわゆる、ブラックリスト的な
扱いになるということです。
この点についても、
きちんと説明してくれました。
相談する前から
情報としてわかってはいたけれど…
今までのカードが使えない、
作れないのは厳しい。
その期間5年ほど。
クレカだけではなく、
住宅ローンやマイカーローンなどの
審査も通りにくくなるとか。
ただ、私のように、
カードで後払いできるから
ネット通販で使いすぎてしまう。
という人にはむしろメリットにもなるようです。
クレカ後払いができなくなると
抑止力になりますからね。
デビットカードは作れるので、
ふだんは口座に入っている分しか
買い物できないようにしておく。
これは金銭感覚を正すよいチャンスかもしれません。
どうしてもクレカ決済したいときは
家族カードは使えるみたいです。
私にとってこれは最大のデメリットですが、
こういう状態に置かれると
借金体質が改善するかもという希望はあります。
ただ、今まで返済が足りなくなっても
追加借入れしてしのいできた私。
万が一、法律事務所に毎月返済するお金が
足りなかったらどうする？
という不安がつきまといます。
だから、在宅ワークを増やして
収入アップさせようと頑張っているわけですが。
もう少し毎月の収入が安定するまで、
と踏み切れないでいるところです。
3.借金持ちのメンタルが回復したこと
3つ目のよかったポイントは、
借金があることでひ弱になっていた
メンタルが回復し、前向きになれたことです。
この無料相談では、本当に親身になって
相談に乗ってもらい安心しました。
しかも、任意整理の提案はしてくれたけど
押しつけはまったくなし。
メリット、デメリットを
丁寧に説明してくれた上で、
どうするかは私にゆだねてくれる感じでした。
思えば、20代で借金が300万円まで
ふくれあがって最悪の状況だったとき。
いくつもの消費者金融の人と
電話で借金の話しをしました。
私、今でも電話で話すのが苦手なんですが、
そのときのトラウマだと思います。
みんな似たようなしゃべり方だった。
ちょっと見下すような、疑うような、
脅すような口調。
久々に思い出すだけでも怖い。
だから、同じ借金の話しでも
この法律事務所の方と話したら
すーっと心が軽くなったんです。
「借金は恥ずかしいもの」という後ろめたさ。
1人で抱え込んで誰にも相談できず
もんもんとした日々。
勇気を出して相談することで、
あぁ、世の中には私のように
借金抱えて困っている人が山ほどいるんだ。
借金が苦しくても
「債務整理」という方法で救われるんだ。
自分の借金の全体像がはっきりし、
メリット、デメリットも明確になり、
なんだか心が晴れた気がしました。
心が晴れても借金は減らないですけどね。笑
まだ任意整理には動き始めてはいませんが、
前向きに検討したいと思っています。
ちなみに私が相談させてもらった法律事務所はこちら
無料でこんなに相談に乗ってもらっていいの？
と思うくらい、優しく丁寧だったので
誰にも言えずに悩んでいる方は
勇気を出して一度
相談してみてはいかがでしょうか。
自分の借金がいくらくらい減るのか、
月々の返済がどのくらい減るのか、
無料で教えてもらえますよ。
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